金融文化参讯—江苏（吴树林）近年来，农发行启东市支行始终坚持合规管理与业务发展“两手抓、两手硬、两促进、两不误”，把“合规为先、风险为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念贯穿业务发展的全过程、全领域，为全行提质振兴和业务高质量发展提供了坚强保障。

打基础，营造合规氛围。一是宣传合规文化。该行在会议室制作合规文化墙，将合规理念制作于过道、楼梯，在营业大厅摆放合规文化展板，并循环播放合规文化宣传短视频，组织员工签订《合规案防承诺书》，组织“三新”员工进行合规宣誓等，通过“硬件”的建设，让员工置身于合规文化氛围之中，潜移默化深植合规理念于员工心中，执行于日常工作中。二是加强员工培训。开展“一把手”讲案防活动，通过一把手示范引领作用，以言传身教带动广大员工投入案防实践。开展专员小课堂，“三合一”专员按季将上级行最新制度文件要求，结合支行目前工作实际，精心选择学习内容，利用班后时间，开展违规案例分析，进行制度文件学习。三是从严整改问责。日常工作中，对于内外部检查发现的问题，该行都严格建立台账，明确整改措施和期限，销号管理，并对相关责任人进行追究问责处理，避免了问责追责走过场现象，从而倒逼员将合规理念融入思想深处、将合规操作融入日常工作。

重参与，防范关口前移。一是把好客户准入关。该行对总行制定的开户流程进行梳理，结合本地实际，制作简明开户流程提示单，对开户流程中的重点注意事项进行标注，让客户提供资料时一目了然，让柜员开户审核时确保合规。同时，在客户有意开户之时，分配专人接待，并负责发起客户尽职调查，确保落实“了解你的客户”要求，对符合准入要求的客户才按流程办理开户手续。二是从严业务调查关。在项目营销前期，该行就主动对接，提示引导客户办理项目合规的行政审批手续，提前介入项目模式的设计，从源头加强客户风险意识，提升项目本身合规可行性。在流动贷款调查期间，该行即通过实地走访企业，了解企业真实生产经营情况。三是严把放款监督关。贷款发放前，客户经理实地至企业收集合同、工程进度资料等相关材料，并至项目现场了解建设进度。将贷款发放资料与项目建设实际情况进行匹配审核，根据实贷实付原则，最终确定企业实际资金需求，确保信贷资金不被挪作他用。同时，坚持“三必查”，即支付的对象必查、支付的用途必查、支付的依据必查，确保贷款资金支付依据充分、资金流向合规。