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山东枣庄农商银行 创新合规文化建设样本
作者:吴成纲 倪晓东 李超 发布时间:2022-07-29 阅读:814次

合规文化建设作为规范从业人员行为范畴,在强化风险管控,提升运营管理质效上有着不可替代的作用。在实践中,山东省枣庄农商银行以“规范建设巩固年”活动为载体,创新推出“合规沟通面对面”“信贷人员半月谈”和“制度执行力”体系建设,突出“三抓”“三统筹”和“三深化”,较好地促进了各项工作持续健康高质量发展。截至2022年5月底,该行各项存款余额329.54亿元,较年初增加32.02亿元,增幅10.76%,高于全省农商银行系统平均水平4.19个百分点;各项贷款余额240.61亿元,较年初增加18.48亿元,增幅8.32%,高于全省农商银行系统平均水平3.23个百分点。


实施“合规沟通面对面”,突出“三个抓”,着力“解决事”“理顺气”和“聚拢心”

通过“合规沟通面对面”,以“事前提醒”“事中说透”和“事后说服”的方式,教育引导全员凝聚合规发展共识,有助于防范风险,营造和谐发展氛围,推动经营质量全面提升。为此,该行创新推出《枣庄农商银行“合规沟通面对面”工作暂行办法》。


抓事前面对面“提醒”。针对重要部署不理解不重视,对苗头性问题认识不到位等情形,按照分级“沟通”机制,由相关管理部门就事前“提醒”进行立项,并抓好对当事人事前面对面“提醒”,切实对潜在风险的前瞻性抓早抓小抓实,消除在萌芽之中。期间,该行安全保卫部针对个别营业网点疫情防控及安防管理认识不到位等问题,及时对其网点相关人员进行了面对面“提醒”。通过面对面沟通,该网点有效改进了思想认识,较好压实了相关安防管理工作责任,切实提高了安全管理意识。自今年开展事前“提醒”以来,先后立项23个,涉及单位11个,沟通对象115人(次)。


抓事中面对面“说透”。对存在的问题不重视或不认真纠改的,对各类检查中发现的问题有异议、认识不到位等情形,相关条线管理部门及时与当事人对接,组织进行事中面对面“说透”,加强与当事人情感互动,帮助其卸下思想包袱、解开思想疙瘩、凝聚合规发展共识,切实增强沟通对象工作的责任感和紧迫感,提高其工作主动性。同时,对在事中“说透”中仍工作不力的单位及人员,及时采取经济处罚、下岗培训、转岗等措施,强化制度执行的刚性。2022年3月底,该行辖属某支行员工在营销存款工作中,因客户不知如何办理转存,就将客户的9万元现金转入自己在工商银行的账户,随后转入客户在邳庄支行开立的账户内。可在疑点数据排查中,该员工认识不足,并不认为其行为违规。之后,总行风险合规部对其实施合规沟通面对面“说透”,该员工思想得以转变。通过事中“说透”,先后涉及单位13个,沟通对象85人(次),较好起到了防微杜渐的作用。


抓事后面对面“说服”。着力对违章违规处理结果有意见或有情绪,对在各类检查发现“屡查屡犯”问题较多的单位和员工等情形,进行事后面对面沟通“说服”,引导当事人端正态度,认清危害,强化其对“行为合规”的认知和反思,达到促动心灵,提高遵规守纪意识和自控能力,压实其自觉履行合规责任,使合规成为行动自觉,警钟长鸣,杜绝违规事件重复发生。2022年3月,该行辖属某支行出现“信e贷”不良贷款6笔、金额43万元。经总行审计部门调查核实,其新增不良贷款存在对借款人的担保人调查不仔细,客户经理对贷款管理不到位等问题。对此,依规对A岗客户经理和支行长分别给予记过、警告处分。当事人认为对其责任追究较重。为此,总行纪检监察部针对该支行集中出现的不良贷款问题及时召集支行长及全体客户经理进行面对面“说服”。经过深入沟通交流,大家对存在的问题有了新的认识,切实增强了对信贷制度的敬畏心,表示在以后的工作中,一定加强合规办贷,摒弃侥幸心理。期间,通过事后“说服”,先后整改相关问题7项,涉及单位5个,沟通对象21人(次)。


开展“信贷人员半月谈”,突出“三统筹”,着力“创新体系”“深入研讨”和“层层辐射”

为切实解决行内人员对现行规章制度、业务产品、工作要求等模糊不清、认识不足、落实不力等问题,该行通过组织制定《枣庄农商银行“信贷人员半月谈”机制》,明确细化了“信贷人员半月谈”适用情形、 组织架构、工作流程和相关要求,通过每月层层组织召开研讨会的方式,引导全行信贷人员持续加大对重要制度、重点工作的学习和讨论研究。


统筹组织建立,创新体系。总行、各一级支行分别成立“信贷人员半月谈”研讨组,各二级支行由2-3家网点组成研讨组,切实防止“半月谈”流于形式和“走过场”。目前,组织成立总行及一级支行研讨组8个,二级支行研讨组23个。同时,明确“半月谈”实行每月中旬组织召开一次,会议5天前填制研讨主题和重点内容并进行公布。


统筹开展交流,深入研讨。坚持学习研讨“为实践服务、为工作服务、为业务服务”,突出对重要制度、重点工作等学习研讨,组织研讨组成员围绕确定主题开展“多角度、现场式、抢答式”充分讨论,推进“研、学一体”“教学相长”和“学学相长”,不断提升研讨实效。同时,细化明确研讨选题,突出提升信贷人员的风险识别能力和管控能力。目前,先后组织开展《如何更好推进整村授信及提升营销质效》等专题研讨3期,开展各级研讨组学习45场(次),参加研讨人员975人(次)。


统筹分组实施,层层辐射。由总行针对制度建设、业务产品等,指定研讨主题和重点内容,组织各部(室)、各一级支行负责人及相关业务骨干开展研讨;各一级支行围绕总行“半月谈”研讨议题,组织班子成员、部(室)负责人、二级支行行长及业务骨干持续深化研讨;各二级支行组织信贷主管及全体客户经理等进一步开展研讨,层层抓落实,确保每月“半月谈”研讨逐级辐射推进,应覆盖尽覆盖。同时,及时总结研讨中提出的好的意见建议和经验做法,进一步改进工作,真正“内化于心,外化于行”,激发规范发展内生动力。目前,通过开展“信贷人员半月谈”,先后解决各类业务难题11件,征集采纳合理化意见建议8条,并及时将研讨成果及合理化意见建议落实应用到实际工作中去。

强化“制度执行力”,突出“三深化”,着力“有的放矢”“规范治理”和“机制建设”

从实践来看,围绕打通合规堵点、卡点,创新合规管理机制,强化“制度执行力”建设,有助于推进该行从根本上形成“经营合规、管理合规、内控严密、执行有力”的合规文化。


深化合规建设针对性和有的放矢。秉承“制度先行,全员参与”的合规建设原则,该行组织制定了《枣庄农商银行合规文化建设工作意见》《枣庄农商银行员工异常行为排查工作实施细则》等系列合规建设制度,明确各级部门工作内容和具体工作措施,建立覆盖全员、全业务、全流程的合规机制,严格各岗位人员合规执行责任和违规处理规则,以合规制度规范全员的从业行为和道德水准,明确执行边界,严格责任认定与追究制度执行。先后经济处罚20人(次)、行政处理3人(次),取消评优资格5人(次),切实保障了合规文化建设的深入推进。



深化合规建设规范治理。按照“合规从业、人人有责”的合规理念,积极践行全员责任承诺,该行组织起草了《枣庄农商银行保密协议》,将制度执行、系统管理等全部纳入合规保密范畴,明确违约责任,实行全员层层签诺,实现从被动接受到主动履行合规职责的转变。同时,落实合规培训计划,强化学习教育,组织做好合规知识考试、开展合规文化警示教育、预防职务犯罪讲座、加强合规业务自查等“规定动作”,提升员工的合规从业意识,增强其主动合规的自觉性。期间,先后组织举办合规教育专题培训15场(次),开展合规业务自查9次,落实责任整改13项。


深化合规信息机制建设。通过组织建立合规管理部门与业务部门及网点的“合规联络人”制度,明确“合规联络人”及时了解相关条线及岗位合规情况,有助于严格合规报告及重大合规专项报告制度,建立细化合规信息管理台账,形成有针对性的合规风险点预测、识别、监督、报告体系,保障不同时段不同合规问题的动态监督报告。该行先后组织报送专项报告14条、撰写意见建议8条,并全部“对号入座”得以落实,推进了合规管理工作“关口”的前移,有助于进一步完善合规文化机制的建设。




编辑:张影

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