金融文化参讯—江苏（焦龙 黄成 施雯雯）银行账户是犯罪分子实施电信诈骗的重要工具，加强银行账户事前、中、后期的管控，是有效防范电信诈骗的重要手段。根据近期全国电信诈骗高发态势，农发行南通市分行组织辖内支行梳理存量存量客户电诈风险情况，本着“风险为本”的原则，严格把关、加强尽调，把控可能存在风险隐患的企业，采取果断的防控措施，严防电诈风险蔓延。

加强开户行主体责任。辖内支行履行主体责任，守土有责、守土尽责，将电诈风险防控摆在突出位置，切实筑牢风险防线。市行召开会议，并在会议中强调“各行要深刻认识到当前反电诈的异常严峻形势，对存量客户都要保持警惕性和敏感性，无论任何理由都不得降低标准和要求。”同时开展防范新型电诈培训，通过培训增强了员工的工作责任心、职业敏感度和风险警觉度，形成了全行参与、共同防范的良好氛围。

加强账户全周期管理。辖内支行严格遵守开户流程，在开户前做好尽调工作，包括但不限于核实证件、现场走访、法人问询等规定流程。把握好“三个关键”，即开户、现场、网银，落实账户管理前、中、后的“三查”工作，严守电诈风险防线。对存量非贷客户开展加强型尽职调查，不遗漏任何一个风险点，重点关注仅有租赁办公场所、无实际经营和假借涉农名义开户的客户，发现风险苗头，立即采取管控措施，防止风险进一步蔓延。