金融文化参讯—四川（陈思颖）为进一步落实国家反诈中心和人民银行反诈工作要求，防范不法分子通过开立账户进行电诈活动，农发行资阳市分行多措并举，严把“四关”，持续提升涉诈风险防控水平。

审慎开展识别，严把客户“准入关”。该行严格落实账户开立要求，做好客户“离柜识别”和“临柜识别”，对客户实际经营状况、实际控制人身份识别、常见交易对手信息等开展全方位尽职调查，确保客户开户目的纯洁。同时，对全辖近期新开立20余个账户开展回溯排查，通过实地调查、业务访谈、电话回访等方式了解公司的实际经营状况以及资金流向等，有效降低账户涉诈风险。

科学设置等级，严把网银“交易关”。该行根据客户经营情况，综合其交易背景、资金往来对象、受益所有人信息等，开展客户反洗钱风险等级评定，对于“高风险”和“禁止类”的严禁开通电子银行服务，其余等级客户根据风险等级高低科学设定账户网银交易限额。通过合理的网银限额，进一步确保网上交易的真实性、合法性，有效保护客户资金安全。

强化账户监测，严把风险“防范关”。该行充分利用行内反洗钱管理系统对行内400余户存款账户进行实时监测，对于资金过渡性质明显、交易对手复杂、交易时段异常、休眠账户异动、电票业务滥用等交易行为特征，通过实地核查、业务访谈等方式开展持续识别，适时对客户进行反洗钱风险等级重新评定。今年以来，共处理反洗钱客户重新评级101户，甄别可疑交易案例28笔，未出现实质性洗钱风险。