金融文化参讯—宁夏（黑忠礼）同心农商银行多措并举、完善服务，知红线、筑防线、守底线，把好信贷管理准入关、执行关、质量关，从根本上、源头上防范化解信贷风险。

构建流程体系，把好"准入关"。一方面建立常态化的学习机制，在开展法律法规、金融政策等规章制度学习的基础上，将业务知识培训与案例警示教育结合起来，通过以学明责、以学带干、以学促改的方式，对全辖客户经理和信贷岗位从业人员进行每月不少于一次的专题培训和警示教育，时刻严格要求自己，筑牢规矩意识。另一方面构建信贷廉洁文化体系，保持干干净净做业务，清清白白交客户的"清水一杯"关系，在"清"的基础上形成良好的信贷自律文化，保持"清"的银企关系底线，进一步引深"用灵魂服务"，诚心诚意对待每一位客户，促进信贷业务健康可持续发展。再一方面依托考核管理办法，将客户经理效益工资与其管理的客户数、贷款笔数、金额、收息率等信贷管理内容挂钩，优化信贷管理效能，并在信贷管理中提高了"风险管理"考核权重，从而化解和降低信贷资产风险度。

变被动为主动，把好"执行关"。一是实时对标，行动有法。根据国家金融监督管理总局、人民银行、黄河银行的有关金融方针政策和信贷管理法规，不仅细化出台了《同心农村商业银行全面风险管理工作实施细则》，对信贷管理工作进行"一对一对标推进"，还以防范化解信贷风险为具体操作点，实时跟进相关举措和工作方法，确保信贷管理有法可依、有理有据。二是主动出击，行动有速。针对信贷管理需要，同心农商行在信贷"全员营销"的基础上，实施更为精准的"全员管理"行动模式，普通员工作为"贷款营销人"实现对客户识别、客户风险的初级审核，客户经理作为"贷款管理人"实地调查了解借款人的生产、经营、还款能力等状况，行领导作为"贷款审批人"参与贷前调查并对贷款行为进行综合审核。三是平台支撑，行动有效。加大行内行外联动合作，充分利用自有信贷管理平台和税务、公安、法律等各种平台，通过主动拓展客户市场、深挖客户资源、对接优质客户，提高信贷资金利用率和信贷质量，促进信贷业务的全员式发展。