金融文化参讯—河北（孙宏伟）近年来，随着宏观经济环境的深刻变化，利率市场化进程加速，金融科技迅猛发展，客户需求日益多元化，献县农商银行积极顺应经济形势和监管要求，以调整优化资产负债结构为关键举措，全力提升自身的稳健性和竞争力，为实体经济发展注入源源不断的金融活水。

精准把脉：洞察市场趋势，明确调整方向。该行通过对市场趋势的精准洞察，明确了资产负债结构调整的方向。在资产端，加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，特别是加大对小微企业、“三农”领域的信贷投放，优化信贷资产配置，提高资产质量和收益水平。同时，积极拓展多元化的资产渠道，如参与债券市场投资、开展金融同业合作等，降低资产集中度风险。在负债端，注重优化存款结构，稳定对公核心存款，提高主动负债能力。加强与客户的沟通与互动，创新金融产品和服务，吸引优质客户存款。

优化信贷：聚焦实体经济，助力产业升级。该行始终坚守服务实体经济的初心，将优化信贷结构作为调整资产负债结构的核心任务，辖内普惠小微企业累放贷款加权平均利率低至4.67%，较年初下降0.93个百分点，切实为小微企业让利。在小微企业领域，不断加大产品创新力度，简化贷款流程，提高审批效率，根据当地产业特色，因地制宜划分特色产业带，创新推出“一乡一品”信贷工程，加大对本土产业的支持力度，近年来聚焦传统产业、特色产业和新兴产业，对县域内建材建筑、清真食品、鱼竿、蔬菜大棚、粮食购销、红枣加工、汽保工具、商用车等特色产业创新推出14种“一乡一品”信贷产品，为小微企业量身定制融资解决方案，满足小微企业客户融资需求保持市场的竞争优势。截至目前，该行发放“一乡一品”贷款1280户、金额4.63亿元。在“三农”领域，加大对农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的信贷投放，支持农业产业现代化发展。围绕乡村振兴战略，积极拓展农村基础设施建设、农村生态环保等领域的信贷业务，助力农村人居环境改善和乡村产业兴旺。截至6月末，普惠型农户贷款余额41.55亿元，较年初增长2.82亿元。

强化负债：稳定核心存款，提升主动负债能力。该行把稳定核心存款作为首要任务。通过加强网点建设，提升服务质量，优化服务流程，增强客户粘性，吸引客户存入更多资金。加大对优质客户的营销力度，推出个性化的存款产品和优惠政策，满足不同客户的存款需求。同时，该行积极提升主动负债能力。加强同业负债管理，合理控制同业负债规模和期限结构，确保资金来源稳定。截至6月末，对各档次存款利率进行了3次下调，存款付息率降低至0.93%，三、五年期存款合计占比同比下降1.73个百分点，存款加权执行利率调降加快，6月末各项存款加权执行利率为1.79%，较年初调降28个BP。存款利息支出1.53亿元，同比少支出1600万元。

多元拓展：创新业务模式，丰富资产渠道。为优化资产结构，该行积极创新业务模式，拓展多元化资产渠道。在债券市场投资方面，加强专业团队建设，提升投资研究能力，根据市场行情和自身风险偏好，合理配置债券资产。通过参与银行间债券市场交易，投资国债、金融债、企业债等多种债券品种，在获取稳定收益的同时，优化资产流动性和安全性。在金融同业合作领域，农商银行积极与其他金融机构开展广泛合作。通过同业拆借、同业存放、票据转贴现等业务，优化资金运用效率，拓宽资金来源渠道。此外，农商银行还积极探索金融科技在资产负债管理中的应用。利用大数据、人工智能等技术手段，加强对市场风险、信用风险的监测和预警，提高风险管理的精准性和及时性。通过数字化转型，优化业务流程，提升客户服务体验，为资产负债结构调整提供有力的技术支持。