金融文化参讯—河北（孙宏伟）近年来，献县农商银行立足县域大棚种植产业特色优势，创新推出特色信贷产品“大棚种植”。该产品以“流程快、利率优、范围广”为核心优势，实现“三快服务”即需求快响应、材料快审核、资金快到位，全面覆盖辖内大棚种植户、家庭农场及农村专业合作社融资需求，助力他们在大棚种植的道路上越走越稳、越走越远。

精准洞察需求，量身定制金融服务

蔬菜大棚种植产业是献县农业的重点，支持蔬菜大棚种植，就是一定程度上支持产业发展、助推乡村振兴。献县农商银行组织专业团队深入乡村调研，与大棚种植户们面对面交流，详细了解他们在种植过程中的资金需求痛点。通过调研发现，大棚种植户们的资金需求呈现出多样化、阶段性的特点。从大棚建设初期的土地租赁、大棚搭建费用，到种植过程中的种苗采购、肥料农药购置，再到收获期的产品销售等环节，都需要大量资金支持。针对这些需求，农商银行经过反复论证和精心设计，推出了大棚种植贷这一专属金融产品。该产品具有额度灵活、期限多样、利率优惠等特点。额度根据种植规模、预期收益等因素合理确定，最高可满足农户大规模种植的资金需求；期限可根据大棚种植的生长周期和资金回笼情况进行调整，最长可达数年，确保农户在不同阶段都能有充足的资金保障；利率则在充分考虑农户实际情况的基础上，给予一定幅度的优惠，切实降低了农户的融资成本。

为了让大棚种植户们能够快速便捷地获得贷款，农商银行对大棚种植贷的办理流程进行了全面优化。首先，实行“一站式”服务。农户只需到该行营业网点，提交贷款申请资料，银行工作人员就会全程协助办理，无需农户在多个部门之间来回奔波。其次，加快审批速度。对于信用良好、经营状况稳定的农户，实行优先审批、限时办结，确保在最短时间内将贷款发放到农户手中。一般情况下，从申请到放款，最快只需几天时间，大大缩短了资金到位周期。

献县西城乡蔡西村蔡先生多年来以种地为生，由于自己懂农技，能吃苦，怀着对幸福生活的向往，决定搭建大棚种植蔬菜，但因资金有限，也找不到正规的借款渠道，心中的梦想一直没有实现。献县农商银行在宣传贷款政策时得知这一情况，该行客户经理在充分调查的基础上，以最快的速度、最优的服务，为其办理了贷款手续。蔡先生介绍，“当初多亏了咱农商银行的30万元贷款，才一步步走向致富路。发展到今天的自有6个蔬菜大棚，年销售400余万元，实现年净收入120余万元。而且农商银行的‘农贷宝’放款也很方便，3年内随用随贷，不用不拿利息，在手机银行直接到账，方便了我们资金回笼和还款。”蔡先生对献县农商银行“宝”类信贷产品赞不绝口。如今，家庭农场成为了他的“致富大棚”“幸福大棚”。

除了提供资金支持，该行还为大棚种植户们提供了一系列贴心的金融服务。一是市场信息服务。利用自身的信息渠道优势，为农户收集发布农产品市场价格信息、供求信息等，引导农户合理安排种植品种和种植规模，避免盲目跟风，确保农产品能够卖得出、卖得好价钱。二是产业链金融服务。不仅关注大棚种植户自身的发展，还积极拓展产业链上下游，为农资供应商、农产品加工企业、批发商等提供金融支持，促进大棚种植产业形成完整的产业链条，实现协同展。

多方合作，共筑大棚种植产业生态

大棚种植产业的发展离不开各方的共同努力。献县农商银行积极加强与政府部门、农业合作社、农业企业等的合作，形成了多方协同、共同推进的良好局面。与政府部合作，争取政策支持和财政补贴。将大棚种植贷与政府的农业扶持政策相结合，对符合条件的农户给予贴息、担保费补贴等优惠，进一步降低农户的融资成本。与农业合作社合作，发挥其组织协调优势。农业合作社可以整合农户资源，统一采购农资、销售农产品，提高市场议价能力。该行通过与合作社合作，为其成员提供批量贷款，简化贷款手续，提高服务效率。

在大力支持大棚种植产业发展的同时，该行高度重视风险防控工作。一方面，加强对农户的信用评估。通过多种渠道收集农户的信用信息，建立完善的信用档案，对农户的信用状况进行全面、准确的评价，确保贷款发放给信用良好、有还款能力的农户。另一方面，强化贷后管理。定期对贷款农户进行回访，了解大棚种植情况和资金使用情况，及时发现和解决问题。同时，密切关注市场动态和自然灾害等因素对大棚种植产业的影响，提前制定风险应对预案，确保贷款资金安全。此外，还积极探索创新风险分担机制。与保险公司合作，为大棚种植户提供农业保险，降低因自然灾害、病虫害等原因导致的种植损失风险。一旦发生风险事件，保险公司按照合同约定进行赔付，有效减轻了农户的还款压力，也保障了银行的贷款安全。