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对金融促进宁夏固原市民营经济和 小微企业发展政策落实情况的调研
作者:张学义 李向军 梁 玲 发布时间:2022-04-04 阅读:965次

2020 年 8 月,银保监会与工业和信息化部、国家发展改革委等 17 个单位联合印发了《关于健全支持中小企业

发展制度的若干意见》(工信部联企业〔2020〕108 号)。固原银保监分局全力谋划,做好传达落实,积极组织辖内银行保险机构贯彻落实党中央、国务院相关决策部署,加快构建以特色农业、生态友好工业、全域旅游、现代服务业为主导的现代产业体系,着力促进民营和中小企业高质量发展。

主要做法及成效


出台支持政策。注重监管引领、指导和督促,会同有关部门出台《关于进一步落实金融支持稳企业保就业相关政策的通知》《固原市“金融为民”产业链融资模式实施方案》,凝聚中央驻固金融监管合力,服务实体经济。牵头制定《固原市民营企业融资纾困帮扶工作实施方案》,召开复工复产推进会、“一企一策”帮扶工作会、面对面座谈会,助力复工复产和纾困小微企业。就固原市银行保险机构高质量服务实体经济建设提出更加细化、明确的监管要求。截至 2020 年 12 月末,固原市银行业机构小微企业贷款余额 133.27 亿元,占辖内各项贷款29.83%,较年初增加 5.28 亿元,增长4.13%;小微企业贷款户数 21590 户 , 高于年初 3710 户。完善融资方式。一是创新金融产品和服务方式。银行机构推出“复工贷”“抗疫贷”等产品,开通信贷绿色通道;各保险机构推出“平安乐业福(复业保)”“平安地摊宝”“雇主安心保”“政融保”“铁杆庄稼保”等产品,保额达 1.03亿元,向新型农业经营主体、农业龙头企业等提供融资支持 0.62 亿元。二是有效落实临时性延期还本付息政策。截至 2020 年 12 月末,全辖共实施延期还本 1413 户贷款金额 14.76 亿元;实施延期付息 220 户,延期付息金额 1.07亿元。三是加强产业链协同复工复产金融服务。截至 2020 年 12 月末,支持产业链核心企业 2.18 亿元。四是“一企一策”为服务实体经济摸索出成功经和方法。对接固原市委办、政府办确定的领导干部联络重点企业,对 58 家民营企业予以重点扶持,辖内银行业金融机构发放贷款 6.11 亿元。提升金融服务能力。一是企业信用

贷款增加。截至 2020 年 12 月末,中小微企业信用贷款较年初增长 35.70%,提升 2.28 个百分点。二是“百行进万企” 工 作 的 有 序 推 进。 截 至 2020 年12 月末,银行机构完成小微企业线上问卷 3133 份,达成融资意向 341 家,实际授信 254 家,已发放贷款 7.87 亿元,占当年全部新增贷款的 14.77%。三是扶贫金融支持力度持续加大。截至 2020 年 12 月末,扶贫小额信贷余额 32.18 亿元、65762 户,5 个贫困县全部脱贫摘帽,历史性地告别绝对贫困。保险机构 1-12 月累积为 16.85 万户农户办理农业保险,保费共计 1.17 亿元,提供风险保障 35.51 亿元,累积为2.73 万户农户赔付 6158.42 万元。四是“银税互动”助企纾困,支持民营及小微企业。截至 2020 年 12 月末,累计办理“银税互动”贷款户数 145 户,贷款余额 6284.32 万元,分别较年初增长102.67% 和 129.83%。强化责任推动落实减费让利。在引导银行业机构向实体经济输血的同时,推动银行业机构向企业合理让利 1.4 亿元,助力稳住经济基本盘。截至 2020年 12 月末,固原市银行业机构累计实

现盈利 9.5 亿元,同比少盈利 1713.00万元 , 下降 1.76%。落实延期还本付息。督导各银行机构落实小微企业临时性延期还本付息政策,对受疫情影响出现暂时性还款困难的企业,视情况延长还款期限,有效减轻企业还款压力,助力企业渡过难关。截至 2020 年 12 月末,小微企业无还本续贷贷款余额 1.73 亿元,较年初增加0.94 亿元,增长 155.18%。

存在的困难和问题

银行筹资成本攀升,风险防控难度增大。作为政策性银行的农发行资金来源渠道为人民银行再贷款、发行金融债券和低成本存款。随着债券成本的逐步攀升,筹资难问题日益突出,资金自给 严 重 不 足, 截 至 2020 年 12 月 末,农发行存贷比为 1314.10%(11 月高达1159.53%),资金自给率仅占 7.61%,筹资成本的增加导致盈利能力逐年下滑,盈利空间缩小。加之银企信息的不完全对称,部分民营、小微企业存在过度举债、财务报表造假等行为,给贷款“三查”、收贷收息等带来诸多风险隐患。同时,随着经济下行和疫情的影响,部分小微企业的配合意愿较差,还款能力和意愿下降,部分融资性担保公司担保业务逾期后不愿配合银行进行贷款转化,导致风险逐渐暴露。融资难问题有所缓解,协调和服务机制有待加强。据固原统计局问卷调查显示:有 33% 的企业认为资金紧张是困扰企业发展的瓶颈,其中 10.4% 的企业认为流动资金很紧张,缺口在 20%以上;有 22.6% 的企业认为资金比较紧张,资金缺口在 20% 以内。56.6% 的企业无需贷款,26.4% 的企业有融资需求:其中8.5%的企业全部或者部分贷到款,还有 17.9% 的企业无法获得贷款。同时,因缺乏有效的政银企对接协调机制,部分优势项目或有良好发展前景的小微企业由于不了解金融机构的信贷政策、款品种和贷款条件,导致无法及时取得

金融机构的有效信贷支持。企业营运能力弱,发展后劲不足。辖内的民营经济和小微企业一直是粗放型增长,较多依赖资源、环境和土地等要素,产业结构单一,农产品加工企业经营效率低、效益差、特色不突出,发展后劲不足,部分产业链衔接不紧密,技术含量不高,产业附加值低,市场竞争力弱,抗风险能力较弱。同时企业管

理不规范,自身融资能力差。辖内绝大部分民营经济和小微企业尚未建立现代企业管理制度,财务管理不规范,财务制度不健全,财务数据真实性和准确度不高,导致银行难以准确、完整地把握企业的资信状况、偿债能力和经营动态,严重制约着小微企业自身的资金积累和信贷融资。

对策建议

“两接续、一增强”强化监管引领。一是做好普惠小微企业延期还本付息政策接续。督促银行业金融机构制定第三批困难民营企业“一企一策”帮扶方案,将固原“十四五”期间重点发展的“纺织服装、生态经济、特色农业、

文化旅游”四大支柱产业困难企业纳入帮扶方案中。二是做好 2021 年普惠小微企业延期还本付息政策接续。加强贷款投放监测评估,坚持实质性风险判断,不因疫情下调贷款风险分类,做到应延尽延。三是增强金融服务和创新功能。增加信贷资源对民营经济的倾斜,信贷规模总量要保持合理增长,力争各项贷款年度增速不低于本机构全区水平,增量不低于上年水平;按种类、分条线加大对重点民生工程项目和骨干企业的信贷支持,扩大对固原市及周边县区小微企业、城乡居民的金融辐射范围,满足乡村振兴多样化金融需求。“一引资一盘活”破解发展难题。一是稳妥推进引资入固,探索提供包括股权投资、信贷、结算等在内的一揽子金融服务方案,精准支持固原具有带动作用的重点项目、重点工程和重点企业,确保满足区域性差异化的金融需求。继续紧跟市委政府重大民生工程,积极开展银团贷款、联合授信等服务,努力提升银行信贷服务水平。二是多种渠道盘活信贷资源。严控房地产行业集中度,开展清收化解不良贷款攻坚战,运用现金清收、以物抵债、核销、信贷资产转让等方式,督导机构分类施策,腾出信贷空间,提高资金配置和使用效率,把挤出来的资金用于民营小微企业和“三农”需求。“一考核、两评估”强化金融服务。一是加强小微企业尽职免责落实情况、民营小微企业金融服务监测、“稳企业、保就业”落实情况等监测与分析,做实金融服务复工复产政策效能评估,确保金融扶持政策落实落地。在机构自评的基础上,通过重点对法人机构落实临时性延期还本付息政策、完善内部绩效考核评价、增加信用贷款等 9 个关键点进行总体评估,强化结果运用,对金融服务质效开展评估,对服务质效较好的,给予监管政策倾斜;对落实不力的,视情况采取约谈、通报、降低监管评级、限制分红等监管措施。二是加强同人民银行固原中心支行、市金融局、扶贫办以及税务、工商等部门的协调沟通及信息共享,加大对民营小微企业金融服务监管督导和通报的考核力度,评估“增量扩面、提质降本”目标任务的完成情况。三是督导各机构平衡好各方面需求,

强化战略意识,不断调整优化金融供给布局,为民营小微经济输送金融活水,持续做好金融支持复工复产工作,评估落实延期还本付息政策和无还本续贷政策情况,进一步激发金融服务民营和小微企业的效能。

(张学义,固原银保监分局党委书记,局长;李向军,固原银保监分局党委委员,副局长;梁 玲,女,供职于固原银保监分局)


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